COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

Comprar casa própria, realizar uma grande reforma no imóvel ou comprar um terreno para construir: você com certeza já ouviu um desses sonhos por aí, não é mesmo?

Mas, atualmente o mercado imobiliário não tem sido tão bom para investir, devido ao seu custo alto, assim os sonhos acabam virando apenas fantasia.

Para que isso não aconteça, saiba que você pode mudar esse cenário!

Não é à toa, que hoje muitas pessoas têm buscado o consórcio habitacional por ser uma ótima oportunidade de fazer os seus sonhos virarem realidade, afinal, o negócio é perfeito para quem não tem condições de fazer esse tipo de aquisição à vista ou não consegue assumir as parcelas de um financiamento normal.

E aí, quer saber mais sobre essa possibilidade?

 Então leia o texto com bastante atenção e confira como funciona o consórcio de imóveis, além de conhecer os principais cuidados que devem ser tomados ao adquirir uma cota. Confira!

Saiba o que é e como funciona o consórcio habitacional

como conseguir uma consorcio de imoveis

Para compreender o que é um consórcio, pense em um grupo de pessoas que desejam comprar um imóvel, mas não possuem o valor necessário em mãos. Ao se organizar para contribuir mensalmente com valores iguais, essas pessoas conseguem comprar ao menos um imóvel à vista por mês!

Para definir quem fica com o imóvel naquele mês, são realizados sorteios entre os contribuintes do grupo. Contribuindo até o final do tempo estipulado, mesmo após serem contemplados, todos conseguem conquistar seu objetivo mais cedo ou mais tarde.

A responsabilidade por gerenciar os grupos é da empresa administradora de consórcios, que organiza os interessados de acordo com o valor do crédito pretendido. Ela também tem o papel de gerenciar as assembleias mensais, onde ocorrem as contemplações e são passadas informações do interesse dos participantes.

Para resumir: ao contratar um consórcio, você passa a fazer parte de um grupo com o intuito de formar uma espécie de poupança coletiva, um autofinanciamento com foco na compra de um bem previamente definido.

Basicamente, existem algumas características importantes que você deve conhecer antes de fechar negócio. Vamos conhecer as principais?

Juros e taxas

Normalmente, a característica que vem à mente quando o assunto é consórcio é que não há cobrança de juros. E não é difícil entender por que, já que o intuito é usar o dinheiro das parcelas pagas pelos contribuintes para a aquisição de bens à vista.

Sem pagar juros sobre o valor do crédito contratado, essa se torna uma excelente opção para quem quer fugir dos altos juros praticados pelos financiamentos tradicionais!

Os consorciados devem arcar apenas com algumas taxas impostas pelas administradoras, como:

  • Taxa de administração, que corresponde à remuneração da administradora pela gestão do consórcio;
  • Fundo comum, que é o valor efetivamente empregado na compra do bem designado;
  • Seguro, como os de vida e de quebra de garantia;
  • Fundo de reserva, destinado a proteger o funcionamento do grupo em alguns casos, como na inadimplência de algum membro.

 Caso haja recursos nesse fundo no encerramento do grupo, o valor é restituído proporcionalmente aos consorciados.

Colocando tudo na ponta do lápis, o consórcio se mostra uma alternativa muito mais em conta, já que suas taxas causam um impacto muito menor nas parcelas mensais. Faças as contas e confira!

Nível de burocracia

Nos financiamentos convencionais, além dos juros altos, toda a burocracia envolvida é outro detalhe que acaba afastando muitas pessoas desse tipo de financiamento. Com um nível mínimo de burocracia, o consórcio se destaca, visto que sua adesão é muito mais simples e suas exigências são menos rígidas.

A análise de crédito nessa modalidade costuma ser simples, o que facilita a vida de quem não tem como comprovar uma renda fixa, como os trabalhadores autônomos. Em alguns casos, também é possível aderir a um plano de consórcio mesmo com restrição de crédito. Mas, a situação precisará estar regularizada para o recebimento da carta de crédito, o que exige um bom planejamento por parte do interessado.

Chances de contemplação

Uma das chances de ser contemplado em um consórcio é através dos sorteios. Realizados durante as assembleias mensais, o procedimento possibilita chances iguais a todos os participantes que estejam com os pagamentos em dia. A quantidade de cotas sorteadas depende da administradora e da quantidade de membros do grupo.

Com o passar dos meses, as chances de contemplação por sorteio sempre aumentam, já que os participantes que já receberam a carta de crédito não concorrem mais na disputa. Cada administradora tem uma forma de realizar as premiações, que sempre se baseiam nos números extraídos no sorteio da Loteria Federal.

Mas existe outra maneira de conseguir a carta de crédito em um consórcio: por meio da oferta de lances, que funcionam como adiantamentos do restante do valor a ser pago. Essa possibilidade faz do consórcio uma ótima opção também para que tem uma reserva financeira, pois essa pessoa poderá ser contemplada rapidamente, com as demais parcelas até o final do contrato mantendo seu valor atrativo.

O número de participantes contemplados por meio de sorteio também é definido pela administradora.

 Confira os 3 principais tipos de lances em um consórcio de imóveis são:

1. Lance fixo

O consorciado contribui mensalmente com uma porcentagem estabelecida pela administradora, além do valor da parcela estabelecida em contrato. Entre todos que se dispõem a ofertar lances fixos, aquele que tiver a cota mais próxima da última sorteada antecipa o recebimento da carta de crédito.

2. Lance livre

Nesse caso, o consorciado utiliza recursos próprios para oferecer seu lance, assim como em um leilão. A cada assembleia, o maior lance é contemplado.

3. Lance embutido

Nesse lance, há a possibilidade de oferecer uma porcentagem do valor da própria carta de crédito como lance, abatendo a quantia do valor final a ser recebido. Também nesse caso, vence quem oferta o maior lance.

Maiores dúvidas sobre o consórcio habitacional

A verdade é que, apesar de se tornar cada dia mais conhecido, o consórcio habitacional ainda desperta algumas dúvidas nos interessados. Para sanar todas as dúvidas existentes sobre consórcio, vamos esclarecer mais algumas.

Uso da carta de crédito

Uma das principais dúvidas sobre consórcio é referente ao uso da carta de crédito. Lembrando que esse é o documento que o participante recebe ao ser contemplado, com o qual é possível adquirir o bem ou contratar o serviço desejado.

O interessante é que, ao contrário do que muita gente imagina, a carta de crédito contemplada por um consórcio habitacional pode ser usada para diversas finalidades, como a compra de um imóvel novo ou usado, para uso residencial ou comercial, ou até mesmo um terreno. Ainda é possível usar o saldo para fazer uma reforma na casa ou quitar dívidas referentes à negociação de imóveis com instituições financeiras.

Uma grande vantagem da carta de crédito é que ela é considerada como uma forma de pagamento à vista. Isso ajuda a ter mais poder na hora da negociação, buscando condições ainda melhores par adquirir seu imóvel.

Caso a opção do consorciado seja pelo recebimento do valor contratado em dinheiro, será preciso aguardar pelo prazo de 180 dias após a contemplação. Também será preciso estar com o plano devidamente quitado para fazer essa solicitação.

Pagamento com FGTS

Quem possui saldo em contas do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) certamente fará um excelente negócio ao optar pelo consórcio. Isso porque é possível usar esse valor para ofertar lances ou quitar parcelas em aberto, amortizando o saldo devedor. Outra possibilidade é complementar o valor da carta de crédito a fim de adquirir um bem mais caro.

Para ter esse direito, o consorciado deve ter no mínimo 3 anos de contribuição sob o regime do FGTS e a cota de consórcio deve estar no nome do mesmo titular da conta a ser usada. Além disso, o interessado não pode ser proprietário imóveis no mesmo município de residência ou de trabalho na data da efetiva aquisição.

Forma de investimento

O método usado no consórcio de imóveis faz com que essa seja uma excelente opção para quem pensa em fazer um investimento de longo prazo. Isso porque, mesmo se contemplado no sorteio, o participante pode optar por não retirar sua carta de crédito naquele momento.

Nesse caso, a administradora deposita o valor, disponibilizando o crédito assim que o consorciado tiver interesse em usá-lo. Com isso, o valor é protegido contra os efeitos da inflação e você mantém o poder de compra da sua carta.

Saiba que cuidados você deve tomar antes de contratar

Antes de decidir pela contratação de um consórcio de imóveis, pesquise se a administradora está registrada no Banco Central. Como apenas as empresas que possuem tal autorização podem administrar consórcios, essa medida é fundamental para garantir sua segurança.

Você também deve estar atento às condições estabelecidas por cada administradora para se certificar de que estão dentro do seu perfil. Nessa hora, os principais termos do contrato que você deve analisar são as taxas cobradas, o valor do crédito, o prazo para pagamento e as condições de contemplação.

Vale ressaltar que ao ser contemplado e adquirir seu imóvel, você deve continuar pagando as parcelas do consórcio normalmente. Somado a isso, caso compre logo a casa dos sonhos, passa a ter novas despesas relativas ao imóvel. Assim, um bom planejamento financeiro se torna simplesmente indispensável.

Ficou alguma dúvida de como funciona o consórcio habitacional? Ficou interessado? Entre em contato com a Consol e descubra como é possível realizar seu sonho com parcelas que cabem no seu bolso!

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